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第九十九回 教育資金積立ては学資保険と定期積立預金のどちらがいいですか?

2012年03月09日

【Q.ご相談事例】

教育資金積立ては学資保険と定期積立預金のどちらがいいですか?

【A.ご回答】

お問い合わせありがとうございます。ご参考までに下記をご覧ください。

■学資保険と定期積立預金の比較

【毎月3万円を銀行定期積金で15年預け入れた場合】

総積み立て額 : 5,400,000円
総利息 : 33,629円
税金 : 6,653円
最終貯蓄額 : 5,426,976円

※金利は2010.11.2現在定期積金の国内平均利率を使用
http://money.yahoo.co.jp/rate/floting/area1_20100816.html
年利は 0.083% で月々の複利計算とし、利息にかかる税率は 20% とします

【毎月30,019円を終身保険活用学資プランに15年預け入れた場合】

総積み立て額 :5,403,420円
総利息 : 215,940円
税金 : 0
最終貯蓄額 :5,619,360円

※予定利率は2010.11.2現在を使用。 満期受取時の課税は一時所得扱いとなるため、利息分50万円までは非課税です。(上記の比較はあくまで現時点であることをご承知おきください)

定期積立預金と学資保険を同じ条件で比較するとなると、これに別途生命保険を加入する必要ながありますから、そうなると両者の差はかなり開いてきます。

もちろん、学資保険にも中途解約の場合は元本割れするというデメリットもありますし、定期積金も今後同じ金利水準であるとは言えません。

ただ、将来へ向けた教育資金作りにおいて現時点ではかなり有利だと考えて良さそうです。

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